3種類の一般的な不正利用を回避

物理的なカードはオンラインでの購入にスワイプされず、対面でのやり取りがないため、巧妙な詐欺でカード情報を活用されるケースがあります。犯罪行為がオンラインで発生する一般的な3つの方法と、詐欺を防ぐためにビジネスができることをご紹介します。

1. 簡単なカード盗難

犯人が個人の口座番号、有効期限、カード所有者名などのクレジットカード情報を取得し、オンライン決済詐欺へとつながります。 単純なカード盗難の影響を阻止するために企業ができるステップ:

• 住所確認サービス(AVS) を使用し、カードセキュリティコードをリクエストして、購入者が実際にカード所有者であることを確認する
• 標準を超える数量またはトランザクション値で注文にフラグを立てる
• 既知の不正取引に関連する支払カード番号、IPアドレス、電子メールアドレスを追跡する

2. カードテスト

犯人は、盗まれたクレジットカードやデビットカードの大量の情報を取得すると、信頼できる企業や組織から低チケット取引で各カードにテストを行うことで、報告済みの情報との区別を試みることがあります。 攻撃を軽減するために取ることができるステップ:

• チェックアウトプロセスにAVSとカードセキュリティコードの検証を追加することで、各決済トランザクションの速度を遅くし、サイトの魅力を低くする
• デバイス、IPアドレス、IPジオロケーション速度を監視し、定義済みのしきい値を超える不規則な購入アクティビティにフラグを立てる
• 各購入者のデバイスおよび/または真のIPアドレスを特定する(ウェブプロキシの背後)

3. パッケージの傍受とリダイレクト

カード窃盗犯は、盗まれたカード情報を使用してハードグッズを購入し、配達中にそれらを傍受します。紛失した商品、加盟店のチャージバック、および返金のコストを回避するには、次の方法を検討してください。

• 出荷前に、リスクの高い可能性のある注文を手動で確認するためにフラグを立て、カード会員に直接連絡して注文を認証する
• 支払いを受け付ける際は、各顧客の請求先住所が必要です。確認後、配送先住所を評価する際の照合確認として使用する
• 各配送先住所に速度チェックを実施し、上限を超える住所にフラグを立てる

決済処理者は、これらの方法を支援し、ビジネスを保護するために実行できる追加のアクションに関するガイダンスを提供します。 オプションについてご相談ください。